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作者:凱眉,「青春的尾巴」部落格、「出去攀岩,回來生活」粉絲頁創作者。過去熱衷登山與環境保育,最後在攀岩與寫作落腳。現在是攀岩教練,正在學衝浪、網頁設計與探索科技職涯。

今天《鋒哥理財問答室》的主題是「35歲每個月有一萬,該為退休投資還是讓小孩學英文?」,鋒哥和大家聊聊,在共組家庭或下一代誕生後,兩人如何凝聚理財共識?又如何思考有限資源情況下,該投資小孩還是自己的人生的課題。有人生目標後,該如何挑選理財工具,又為什麼自己在投資中的感受是重要的。最後也分享,錢除了拿來投資,更要拿來買體驗與回憶。

Q:我在美國有論及婚嫁的另一半,但我們對緊急預備金、房屋頭期款的認知不一樣,該怎麼凝聚共識呢?在家庭財務管理上,應該用共同帳戶嗎?有什麼建議做法?

鋒哥:兩人來自不同原生家庭、有不同背景,理財觀念與感受本來就會不一樣。建議先不要爭論誰對誰錯,先找方法拉齊兩人的理財知識,如一起研讀理財書籍、上理財課程。

在這個過程中,兩人會建立為同一個目標努力的革命情感、發掘之前不知道的認知落差,甚至更進一步瞭解對方對未來生活的想像與輪廓。有了這樣基礎,再來討論與溝通分歧,才是有效益與意義的。畢竟兩人為錢爭吵,時常是因為認知的落差,而不是因為錢的多少。

面對同一筆錢,應該當作緊急預備金還是房屋頭期款?也是一樣的道理。除了知識的基礎不同,每個人也有不同的性格,所以尊重對方的感受與底線,瞭解為什麼對方感到不安,坦承討論後,才會有真正的共識。有了共識,要準備多少緊急預備金、要規劃多少房屋頭期款,相信都會簡單許多。

至於家庭財務管理、如需不需要共同帳戶,沒有標準答案,雙方談好就好。但為避免最後因某些原因無法好聚好散、甚至對簿公堂,建議經濟許可下,向律師諮詢或委請其處理婚前財務協議。婚前找律師,其實就像買保險,要花錢,但你不會希望有一天會用上,不過只要用上,又會覺得很有價值。像在美國,若沒做婚前財務協議,事發後只能被動地照法律走,可能會產生更大、有形與無形的損失。

Q:我們家的中期理財目標是存小孩大學學費,長期目標是買房。我們有買0050,但總覺得懂太少;我們也看報章媒體的財經報導,但越看越焦慮。該怎麼辦呢?

鋒哥:我給你們的建議和前位聽眾一樣,請先找方法拉齊兩人的理財基礎。推薦你們一起讀《漫步華爾街》這本書,可以回答很多你們的疑惑,但這本書需要一點耐心。另外,投資需要系統性學習,也建議你們參考我的ETF課程、或去上坊間的其他理財課程,相信在這個過程中,你們會有很多共同的收穫,一起學習、一起討論,然後一起決策。

小白初入市場,焦慮非常正常。建議可以丟一筆完全賠光也不會睡不著的小額資金,感受在市場中的大漲大跌。你會看到無形焦慮的具體輪廓,也能確認自己的底線與能耐。那些報章媒體的聳動提醒與言論,只會干擾你的情緒,建議盡量避免閱讀。真的重要、需要覺察的,只有自己的情緒而已。

最後,我認為存小孩的教育基金,意義並非只是為了能送他進入名校,而是當他找到天賦或熱情所在,需要資源在自己的領域發光發熱時,可以提供經濟支援所用。唯有如此,這筆錢才能發揮最大的價值。

聽眾分享:我認為錢不能全投給小孩,反而要留給自己。我也認為,就算讀公立學校,學習資源也很足夠,小孩應充分利用。課外學習不但壓縮家庭支出,更排擠寶貴的親子時間。

鋒哥:我很認同你的觀點。對父母來說,自己的人生應該自己負責,不應該養育小孩,就要他們負責我們的退休生活。我的作法是,用小孩的紅包幫他買ETF。也跟他們說,這筆錢是爸媽幫你準備的經濟獨立基金,未來只有你能決定如何使用。在家庭教育中,我們也不斷地跟他們說,要對自己的財務和人生負責。

以學英文來說,因為沒有環境,學習效果其實不好。我認為比較有效益的英文學習方式,是幫他製造學習的環境,如帶他交外國人朋友,或讓他去國外生活一段時間。

Q:我和另一半都有學習理財知識與接觸相關商品,但總覺得永遠不夠。若35歲有100萬,有更分散風險的工具嗎?

鋒哥:投資理財的水很深,沒有人能回答到底得懂多少才夠?只有自己可以評估需要什麼。規劃了符合自己想像的理財計畫、找到符合自己需求的商品,試行後沒有問題,就可以了。如果步伐穩定了,接下來可以再研究一些穩健的投資工具,如房地產。

我們其實不需要知道太多理財工具,工具好用、夠用即可。因為知道太多,也可能因此做出錯誤的決定。例如投資人不知道債券,股災時的確沒辦法以債券避險。但他也可能為了投資債券,而造成一些意外的虧損。要確認避險行為,是不是造成更大的風險,是困難的。因為很多操作,都不如我們想像中的簡單,因為我們都無法預測未來。

Q:除了投資小孩的教育,家庭支出中還會有各類保險,如儲蓄險,適合嗎?另外,鋒哥會建議一個家庭該配置多少比例的ETF呢?

鋒哥:每個家庭要配置多少比例的ETF、或其他投資工具,沒有標準答案端看你們的財務目標的設定,和財務狀況的掌握程度

儲蓄險是一個強迫儲蓄的工具,但若你是個很難存錢的人,就要好好斟酌。儲蓄險在短期內解約,會產生很大的損失。現在儲蓄險的利率其實不好,且最大的問題是有的儲蓄險繳費年限很長。根據統計,台灣只有20%的人有繳完終身險,所以選擇這個工具前,請謹慎評估過。

Q:我是個理財小白,想買房子。除儲蓄外,還有哪些低風險的工具呢?

鋒哥:在問工具選擇前,請先問自己目標是什麼?而這個目標,有沒有具體到你幾乎已經看得見他的樣子?

所謂的具體,應該像是:預計規劃存多少頭期款、做幾年的貸款、每月看幾個物件、是否已經掌握近年的房屋政策等等。從你的發問中,我比較沒有看到這些描繪,推測你可能還沒有確定目標,建議先回頭做功課。一個人若有非常明確的目標,必會想盡辦法去達成。所以當你非常確定想要買房,你一定會擠出時間積極去看物件。

順帶一提,我認為就算不買房的人,也應該去看房。對想購屋的家庭來說,這個過程是找尋合適的物件、能幫你們清楚勾勒未來生活、凝聚雙方共識、累積敏銳度。而對不買房的人來說,這個過程能讓你瞭解台灣房屋政策、法規,並讓你對大環境的變化,有參與和感受,˙你才能找到自己想住的地方。

Q:該買0050這種ETF就好,還是應該買美股?怎麼思考呢?

鋒哥:對,買0050這種ETF就好。若想追如5G的熱潮,你要夠瞭解這個產業和趨勢,不然不建議碰主題型ETF。

至於要不要投資美股,先問自己能不能接受其不受台灣監管,且國情、政治情勢和語言不熟悉等特質與狀況?美股的優點是風險分散程度比台股高很多。目前台股被台積電拉著跑,風險越來越相對集中。但像美股標普500,成份有500家,每家的佔比都不高,且美國企業的營收都來自全球,所以投資組合很分散、獲利地區很分散、匯率風險也很分散。

Q:我在日本唸書,經濟無虞,原生家庭也能提供後盾。目前已累積一點錢,我可以怎麼思考和規劃呢?

鋒哥:想請問,你有沒有什麼事,是離開日本前不做,會後悔的?有的話,在自己經濟狀況允許、原生家庭也可以提供後盾下,就去做吧!理由就像林懷民說的那句話一樣:年輕的流浪是一生的養分。多多體驗,就算把錢花掉也無所謂,去找到自己、去學習,投資自己永遠是最明智的。

在投資的規劃和思考上,如果你真的想投資,我建議撥一小筆錢,體驗有被動收入的感覺、也感受市場的波動。不過,請和自己約定,無論漲跌,都不要動這個部位,持有個十年,你等於獲得一個很好的老師。

能這樣執行,當未來要做大筆的投資時,會有比較大的意願和動力投入。你有過感受和體驗,便知道可以相信自己,不會被洪水猛獸擊垮。

《鋒哥理財問答室》每週六上午 10:30 在 Clubhouse 固定開聊,歡迎參加:

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作者:凱眉,「青春的尾巴」部落格、「出去攀岩,回來生活」粉絲頁創作者。過去熱衷登山與環境保育,最後在攀岩與寫作落腳。現在是攀岩教練,正在學衝浪、網頁設計與探索科技職涯。

Q:像 0050 這種熱門的 ETF,價格會因投資人大量購買而上升、產生價差。請問 ETF 的經理人,會怎麼做平衡呢?

鋒哥:首先,我們要來了解 ETF 的淨值、市價,和溢價、折價這四個名詞。

淨值是 ETF 的真實價值,市價則是由所有投資人決定的願意支付價格。當投資人大量購買,市價就會高於淨值,該價差就是溢價。相反的,若淨值高於市價,則稱為折價。

ETF 通常不會有太誇張的折溢價情況。因為當市價被買到高於淨值時,大戶或法人等能夠交易淨值的投資人會進行套利、也就是買低(淨值)賣高(市價)。此行為會使其市價降低,慢慢收斂至淨值。所以折價或溢價的控制,並不是經理人在操作,而是想要套利的人會自動協助進行。

但要注意的是,有些偏投機型的 ETF,會有誇張的溢價情況。若因某些原因無法收斂,則一般投資人可能會買到極高的價格卻不自知。

提醒一般投資人在交易偏投機型 ETF 前,先去 ETF 發行商網站瞭解其折溢價情況,比較保險。

Q:最近比特幣的發展似乎讓人比較放心,所以真的沒問題了嗎?適合做長期投資嗎?

鋒哥:首先要釐清,比特幣是高波動的投資標的。無論短期或長期持有,期間他的本質都不會改變。對投資人來說,比特幣有多少價值,是信仰、或是信任問題。

面對這樣的標的,建議在觀望或評估的投資人,先問自己三個問題:一、你的投資信仰是什麼?二、預計投入多少錢?三、預計持有多久?

基於比特幣的高波動特質,我給大家兩個建議:一、避免投入超過 10% 的資產或部位;二、 不要短期操作。

短期來看,比特幣一定會有大幅度的波動;長期來看,他的負面消息也不會間斷。不過當你進場,即使持有一點點,才會真的開始學習和理解,你會有感受,就會思考、或知道怎麼回答那三個問題了。

Q:我分享一下我的經驗,家人曾給我一桶金進市場操作,但我 2 年就賠光了。這桶金教會我瞭解自己是投資還是投機,也認識短期操作的風險,體認要看清產業趨勢和景氣循環才是真實市場。想請鋒哥,這一年防疫股的崛起,算是可以期待的產業趨勢嗎?

鋒哥:你的經驗和體認很好,短期操作時常是基於投機的心態,而其風險以及頻繁買進賣出衍生的手續費,不一定划得來。

至於你提到的防疫股,雖有一定的生產規模與需求,但因台灣健保制度有很強的議價權,這些公司能否賺錢,令人憂心。相關的產業包括疫苗公司,台灣的團隊很有實力和競爭力,但在這樣的大環境下,要獲利不太容易,有能力的廠商會傾向去接國際訂單,或許唯有健保制度改變,才能有利可圖。

Q:在模擬軟體中投資,跟現實中做投資,有不同嗎?我在軟體中賺到錢,但真的可行嗎?

鋒哥:在模擬軟體中做投資,跟現實中做投資,最大的不同便是心態。因為你沒有放錢下去,心理狀態與壓力是天差地遠。可以想像一下,在遊戲拿槍殺人,和現實世界拿槍,是不是感覺完全不同?

模擬軟體帶給投資人最大的價值,便是建立交易策略,與累積紀律的投資行為。有了交易策略後,可以用軟體幫忙確認交易策略的可行性,也可以回測交易策略的結果。

模擬交易雖然可以賺到錢,但要釐清這個結果是事件觸發,還是交易策略運用的結果?若是事件觸發,可能無法累積出經驗,也不會因此進步;若是交易策略的結果,表示有自己的投資模式和邏輯,才能累積出自己的成長。

Q:台股長紅,我該存股嗎?是否挑個不會倒的公司,長期持有股票、領配息,就可以了?要如何挑選這樣子的公司呢?

鋒哥:首先,所有的股票都不應該存,除了 0050 這種 ETF。事情總有一天會變,績優的公司也可能變差。像 0050 其中的成份包含現在最強的台積電,如果有一天變弱了,它的成分就會降低。ETF 就像 NBA 明星隊,會幫你汰弱留強,永遠都是最夢幻的組合。

所以結論是,要存股,存 0050 這種 ETF 就好,不需要煩惱怎麼選股。至於怎麼進場,建議投資人每月定期定額投入,領到配息後,也要馬上再投入,才能享受複利的果實,部位也會越來越大。沒有人知道何時是低點、何時是高點。定期定額聽起來很笨,但可以避免判斷高低點浪費的時間和擔心。

一定會有人會問,股價很高,我買了會不會虧?或問股票狂跌,我會不會血本無歸?我會說,你要先進場,才有機會參與股市的成長。而股災發生時,若你是用定期定額投資,反而可以買到比平常更多的股數,降低平均持有成本,報酬率就會變高。

所以提醒投資人,投資策略的重點,永遠都是長期佈局,而不是現在是高點還是低點。定期定額投資,則是最有時間效益的投資策略。

《鋒哥理財問答室》每週六上午 10:30 在 Clubhouse 固定開聊,歡迎參加:https://www.joinclubhouse.com/event/mJ67yoWO

Clubhouse上常常看到很多人把自己的實名制姓名(Legal name)和別名(Alias)輸入錯了,以至於顯示的時候看起來很怪,這真的是可惜了,所以這篇文章就很簡單的把這件事情講清楚,因為只有一次的修改機會,特別重要。

以下是修改的介面,大家也可以看一下我的輸入方式與呈現方式,我的實名制姓名是「李柏鋒」,別名是「鋒哥」。另外,我的 Clubhouse 帳號是 @firefly88 ,歡迎大家 follow 並按下左側小鈴鐺打開Always追蹤。

在 Clubhouse 上用了十天,目前有將近三萬人追蹤,開了約十間房間(Room,聊天室),累積了一些經驗,分享給大家。本文只是速記,介面很簡單,大家自行摸索,就不提供截圖了。我的 Clubhouse 帳號是 @firefly88 ,歡迎大家 follow 並按下左側小鈴鐺追蹤。

在 Clubhouse 怎麼開房間?

Clubhouse 開房間有兩種方式。第一種是直接按下方綠色按鈕「Start a room」,可以選擇要任何人都可以進來的公開房間(Open)、只有你追蹤的人可以進來的社群房間(Social)或是只有你指定才能進來的封閉房間(Closed)。右上角有「Add a Topic」,建議要寫上標題,大家才會知道這個房間在聊什麼。

開房間的人就是主持人(Moderator),如果完全沒有主持經驗,不建議直接開房,就算自認很會講話,一開房完全沒有人進來或是人只有兩三個卻不知道要講什麼,可能會很尷尬或很有壓力,我會建議先以這五個階段練習:

  1. 先去逛別人開的房間
  2. 先在別人開的房間練習舉手當講者(Speaker)
  3. 可能的話,在房間自薦當共同主持人(Co-host)幫忙
  4. 找幾位很熟的朋友練習開封閉房間,狂練各種主持人功能
  5. 找兩三位主持功力好的朋友一起開房間,降低自己的負荷和壓力

第二種開房間的方式則是先預告,點選上面的日曆圖示,右上角有一個可以建立新活動的「New Event」的圖示,進去之後要輸入活動名稱、打算和誰一起主持(Co-host or Guest),然後設定時間、日期,寫好活動的描述就可以了,之後也都還可以按Edit改。

先預告的好處是設定好之後你的追蹤者就會先收到通知,知道你在什麼時候會有什麼活動,比起上述的直接開房間來說,對於主持人和聽眾都更有準備,也算是一種「行銷」,而且也可以取得連結在其他FB、IG等社群分享宣傳。

如果已經夠熟練了,開始固定開節目,特別建議用預告的方式,但是不建議太早預告,畢竟人很健忘,除非你確定你的追蹤者會很主動地把這個活動輸入行事曆,我建議在前一天的晚上十點預告,這個時段線上的人最多,能被更多人看到,或是活動前一小時左右預告也可以,通知已經在線上的人等一下可以進來一起聊。

怎麼當 Clubhouse 的主持人?

要當稱職的主持人之前,要先確定自己開的房間是什麼性質,我大致上先介紹這三種活動:

  1. 如果討論的是知識型內容的活動,請想像一下這是一個論壇,大家更聚焦在知識而非互相連結與自我宣傳。
  2. 如果這是社群型的活動,請想像這是一個晚宴,大家可以互相對談與自我介紹以及宣傳自己能怎麼幫助對方,主持人甚至要盡到協助大家互相連結的責任。
  3. 如果是娛樂型的活動,主持人要負責炒熱氣氛並且認知到要讓最能娛樂大家的表演者能一直貢獻,也要能讓熱絡的話題能延展到更長的時間。

以我最熟悉的知識型活動為例,又可以分為三類:

  1. 單人主講:形式最簡單,難度最高。假設你的活動一小時,你自己一個人要講滿一個小時,完全沒互動,聽眾也沒離開,這是非常大的挑戰。
  2. 雙人、三人對談:形式中等,難度最低。因為你可以先與邀請的來賓先討論好大綱,甚至先培養默契,所以容易很多,可以是一問一答,也可以是一人裝傻一人吐槽等方式進行,但最容易犯的錯就是明明邀請了來賓,結果主持人自己講得太開心,來賓反而被晾在一旁沒有機會表現。
  3. 聽眾分享:形式最複雜,難度中等。要如何安排聽眾?主持人又該如何主持?因為形式複雜,所以特別需要主持功力,以下就會仔細介紹這種形式的活動該怎麼主持。有時候雙人對談的後半段也會開放聽眾分享,所以也很需要這種主持技巧。

1954年,企業管理之父彼得杜拉克出版了《The Practice of Management》,書中提到了三位石匠的故事,一個礦場有三個石匠,有人分別去問他們在做什麼?

第一位石匠說:我在賺錢過活。
第二位石匠說:我做的是全國最棒的石匠工作。
第三位石匠說:我在蓋教堂。

第一位石匠其實沒有什麼目標,就只是做著例行公事,第三位石匠的目標則跟組織的願景有所連結。

彼得杜拉克最關注的,其實是第二位石匠,他把焦點放在個人的成就上,而彼得杜拉克害怕的是,企業在評估一個人的績效時,如果標準是個人的能力或成就,而不是根據對公司的貢獻程度,這樣的企業反而很危險。

在五十幾年前,彼得杜拉克就已經看到了,隨著科技的興起,企業內會有越來越多受過高等教育的專家,這些人都很厲害,但如果沒有為同一個目標合作,那麼什麼事情也不會發生。

目標管理法(MBO)的誕生

彼得杜拉克提出了目標管理法(Management By Objectives,MBO),認為從老闆到基層員工,都需要明確了解組織的目標,這個目標需明定應該達成的績效,而且還要明定每一個人和每一個部門要付出多少來協助其他人與部門達到目標。

也就是說,彼得杜拉克認為組織的成員不能只是追求個人的成就,更應該透過團隊的共同努力來達成目標。透過 MBO,彼得杜拉克希望可以促進跨部門合作,並且推動個人持續挑戰與創新,以確保所有人都能專注在組織所設定具有野心的目標上。

但實際上,當企業學了管理學大師的招式,卻變成是由上而下的官僚作法,管理者把目標硬塞給員工,卻不在乎員工到底要如何執行。到最後,MBO 往往設定一年期的目標,而且一設就十幾個目標,但是常常是「設立完就忘掉」,繼續做著跟過去一樣的例行公事。

基本上,MBO 失敗了。彼得杜拉克很有影響力,提出的觀點也是對的,只是執行上落差太大。

目標與關鍵結果(OKR)的誕生

過了二十幾年後,安德魯葛洛夫擔任 Intel 執行長時,讓 Intel 順利從記憶體晶片製造商轉型為全球第一的微處理器品牌。安德魯葛洛夫知道 MBO 的威力,也知道 MBO 所存在的問題,所以稍做修改之後,變成了今天的 OKR。

安德魯葛洛夫認為,MBO必須回答兩個問題:

一個是:「我們要去哪裡?」,也就是目標。

另一個是:「我們要經歷過哪些事情,才可以知道自己會抵達目的地?」,也就是跟目標有所連結的「關鍵結果」。

安德魯葛洛夫持續修改 MBO 的問題。首先,他發現 MBO 往往列出了一大堆的目標,但目標太多就無法專注,所以一定要嚴格挑選幾個目標就好,選定目標之後還要專注並且採取行動。

第二,週期要縮短,MBO 的一年週期太長了,應該以季為週期,像是科技業的步調快,甚至以月為週期也沒問題。

第三,OKR 不是法律文件,除了可以持續調整,員工的績效考核也不應該以 OKR 為依據。

第四,MBO 之所以失敗,是因為都由上往下佈達,但如果沒有員工由下往上的參與,專注在目標的企圖心和動機就會很薄弱。

最後,安德魯葛洛夫知道 OKR 必須要能號召眾人,例如設立的目標很有野心,可能只有五成的機會達成,但是如果實現,你會很希望自己是參與的一份子,就像登月計劃一樣,當你的目標有野心到能號召大家一起努力,那結果就會超乎預期。

OKR 的出現成功幫助了 Intel 在半導體產業居於領導地位,但是 OKR 本身並沒有開枝散葉被推廣出去,導致雖然有 OKR 的存在,企業界仍然不是採用 MBO 就是 KPI。

OKR 的傳教士:約翰杜爾

彼得杜拉克是 MBO 的創始人,安德魯葛洛夫則是將 MBO 改良成 OKR 的設計師,而安德魯葛洛夫在 Intel 所帶領的一位工程師,後來則成為 OKR 的傳教士,他叫約翰杜爾。

在 1999 年,約翰杜爾已經成為傳奇創投,並且將 OKR 介紹給 Google 的兩位創辦人,快速成長卻不知道該如何管理組織的 Google 採用了,發現 OKR 能夠在組織中創造出共同的責任感,像是一種社會契約,讓組織的每個成員可以承諾:我很有熱情會把這個挑戰實現。

後來的故事,也許大家都知道了。但我很推薦,大家應該要好好看一下 OKR 的傳教士約翰杜爾 2018 年在 TED 的十分鐘演講:John Doerr: Why the secret to success is setting the right goals

約翰杜爾也寫了一本書來說明 OKR 為何能幫助組織和個人成功,其實這本書的書名就把重點都講出來了:《OKR:做最重要的事》

如果希望透過 OKR 來協助自己在 2021 年高效經營個人品牌,我在 12 月有今年最後一場公開班,會從目標設定、策略規劃談到高效執行,歡迎報名:https://www.accupass.com/go/2021OKR

延伸閱讀:
【OKR真的OK嗎?】什麼是OKR?
用 OKR 表單幫你最大化閱讀、進修、寫作的效益

很多人對於 OKR 的概念是組織內部的一種管理工具,但其實 OKR 在格式上來看,就是一份簡單的文件,第一行寫出目標,然後再寫三行的關鍵成果,所以很適合拿來設定目標與預期的成果。本文將會介紹三個例子,讓讀者了解如果想讓效益最大化,可以怎麼做?

讀書不是重點,閱讀是為了解決問題

以閱讀來說,如果你遇到的問題是讀了書但是卻不知道能用在什麼地方?甚至是讀了很多書但是自己在職場上卻一樣卡關好像沒有任何進步!其實這些情況很有可能都是因為沒有設定好目標,以至於花在閱讀上的時間因此白費了,很可惜。

我想你會想透過閱讀來讓自己成長,應該是有體認到自己有所不足,因此展開行動,但是如果你的行動沒有具體的計劃,就會導致你明明有動機也有行動,卻沒有解決問題。

所以我會建議你,不要去管現在什麼書最熱門、最流行、最暢銷,更聚焦於自己所面臨的問題,你在職場上有什麼困境?認為自己如果學會了什麼工作可以更順利?你和同事或主管之間的能力差異是什麼?找出落差,清楚定義你要解決的問題,然後才擬定閱讀的計畫。

假設你發現你跟同事比起來,他們的邏輯思考能力都比你強,而你想要補足這樣的能力,那麼不妨就找一本邏輯思考的經典書籍來好好閱讀。假設你發現你很會寫文案,而你的文案會被用在投放網路廣告,如果能了解廣告的機制,就可以寫出更有效的文案,那麼不妨找一本廣告投放的書籍來了解要如何寫出適合廣告投放的文案。

請記得,不是為了看書而去找問題,而是知道有明確的問題等你解決,所以去找書來看。建立自己解決問題的能力,才是職場上閱讀的目標。

確認了目標之後,我會建議你再列三項關鍵結果,像是根據你的經驗,在什麼情況下你會需要解決這個問題呢?不妨列個三到五個,並且在看書的過程中帶著問題找解法。

接著,你不需要把整本書都看完,而是先聚焦在找到剛剛所列的那些問題在書中是否有解法?解法有可能以故事的方式呈現,那你必須自己萃取出行動方案,也有可能會告訴你步驟、心法、觀念等等。

最後,記得把問題以及解法好好記錄下來,你可以寫成報告、心得、感想等的格式,這就是一份你自己的筆記,以將來能夠有效應用為主,不需要一定得寫成「書摘」或「書評」。

當然,既然都花時間讀書了,甚至筆記也寫了,我也很樂見你寫一篇書摘並且放到社群上去分享,讓大家知道你有解決問題的方法,也能逐步建立自己的個人品牌。「寫下書摘文,讓出版社幫你分享出去」是我在職場寫作課的單元和作業,如果想要知道怎麼寫,除了自己嘗試,也可以加入我的課程學習穩定且有效的寫作架構。

以下我也提供我自己的閱讀用 OKR 表單,你可以下載後直接使用,相信能讓你的閱讀更高效,不會花了時間卻沒有收穫,當然也可以將關鍵結果改成自己所需要或想要的情況。

最近接受于為暢大大和商業思維學院創作者社的邀請,參加了兩場直播,分享我的寫作經驗,也談到了幾個寫作新手的困境,這篇文章就針對那些困境來討論,像是:下班都很累了沒力氣寫怎麼辦?或是:沒什麼經驗很怕自己寫錯會打壞名聲怎麼辦?以及:該聚焦在一個主題還是可以同時經營很多主題呢?

下班都很累了沒力氣寫怎麼辦?

很多人都提到,下班後就很累了,只想放空或是放鬆,實在沒有力氣再寫作了。但是如果不寫作,好像職場又很難有新的突破,於是人生就這樣被困住了,想寫沒力氣,不寫沒未來,那到底該怎麼辦呢?

首先,你可以輕鬆開始。如果你從來不跑步,練習的第一天只是跑個三千公尺可能都會讓你隔天起不了床,但是練習個三個月之後,我相信你可以跑一萬公尺都不覺得很累。所以,如果你想要寫一千字的文章,為什麼不從每天坐下來寫兩、三百字的小文章開始呢?

其次,你可以在週末寫作。工作日的工時很長,回家可能洗個澡也就要睡了,那你為什麼不犧牲一點週末的時間?把寫作當成自己的兼職工作,預約下來一段時間,準時「上班」,這樣你就可以在精神還不錯的情況下寫作了。

第三,你應該要投資時間。貧窮的人之所以很難脫離貧窮,最後一輩子貧困,就是因為沒有錢只好用更長的工時來換錢,但因為工時很長所以就沒有時間休息、學習或進修,結果更不可能讓自己的工作成果有所提升,自然就沒辦法獲得更高的收入。
如果你正處於這個狀態,也許你要評估一下,是不是從原本平均每天12小時的工時降為每天8小時的合法工時,然後騰出來的時間努力強化自己的專業和競爭力,收入只要生活過得去、工時只要不會被資遣就好了。等到自己能力真的提升了,有機會跳槽到更高收入的工作,才能真正脫困。那麼,你所獲得的那4個小時,就可以拿來努力上課、讀書、參加社群活動,以及寫作。

最後,我也必須要說,大多數說沒有時間、沒有力氣寫作的人,其實都沒有真的想要寫作,只是想要寫作可能帶來的好處,卻不肯付出寫作需要承擔的代價。

真的想做一件事情的人,沒資源也會找資源,遇到問題也會自己找解決方案,再怎樣想不到解法,也可以直接問我這種過來人,不是嗎?所以,如果不是真的想寫,那就算了,還有很多事情可以做,但是如果真的想寫的人,大多數自以為的阻礙,其實都不是真的問題。

沒什麼經驗很怕自己寫錯會打壞名聲怎麼辦?

還有一些人可能是剛開始工作,專業技能或職場經驗上沒有自信,很擔心如果一開始寫,就寫錯了內容,那不是一下子就把自己的名聲打壞了嗎?本來要透過寫作打造個人品牌的,結果反而適得其反,那該怎麼辦?

就過來人的經驗來看,這完全是多慮了。新手根本沒有個人品牌和名聲,是要怎麼被打壞?千萬不要因為怕自己犯錯,或是怕自己寫出來的東西被罵,就不敢繼續寫,如果你真的錯了,你要很慶幸你因此學會了一件事,而且這次的經驗會讓你幾乎再也不會犯同樣的錯,因為被網友點出來是一件很羞辱的事情,你往後會更加謹慎和小心。

當然,這個問題也不是沒有辦法預防,那就是你只要找到一位前輩先幫你看過就可以了,如果有的話,最好是跟你同領域的資深前輩,只要你能信任他的專業,那你發表出去的文章大概就不會有問題,但不代表沒有人會罵你,因為有時候不是你寫錯,而是彼此的觀點就是不一樣。

所以接下來要講的是,如果你漸漸也累積出知名度了,這時候因為你的經驗也已經夠豐富,所以你不太會寫出錯誤的內容,但是你越來越有可能會寫出有爭議的內容,再加上你有能見度,所以這些爭議可能會引來一群跟你意見相左而且好戰的網友。

如果你要預防,那麼就要開始學會預防性寫作,這意味著你要事先模擬挑戰者可能會質疑你什麼?你也直接在文章裡面反駁或是回應,那就可以降低挑戰的頻率,但你也不可能列出所有的問題和回應,所以當質疑出現之後,該怎麼辦呢?

思考一下你的回應能帶給你什麼?如果你只是想爭一口氣,除非你真的很閒,不然我不建議你參戰。但是如果你認為這次的筆戰的確可以讓你把一個議題討論得更深入、把自己的理念講得更清楚,那大可放手一戰。你也要記得,筆戰的重點不是打倒對方,而是讓旁觀者都覺得你說得對。

總之,不要怕寫錯,你可以努力不犯錯,但沒有人會永遠是對的,犯錯可以讓自己成長,你該怕的不是犯錯而是沒有成長的機會,而一直不寫才會讓你不成長。

該聚焦在一個主題還是同時經營很多主題呢?

如果你的寫作目標很明確,例如你要被挖角、增加收入、打造個人品牌然後推出知識型產品,那麼在達成目標的情況下,你當然不應該同時經營很多主題,而是聚焦在一個主題並且擬定一個最有效率的策略去執行。

但是如果你毫無寫作目標,就只是一個有很多話想講的人,那麼同時經營很多主題倒是沒關係,甚至是讓自己找到寫作目標的嘗試方法,寫著寫著也許你就會自己發現對其中一個主題特別有熱情,那就可以先聚焦在該主題。

另一種可能是,你也許本來想寫美食,但是你也同時會寫書摘、影評和遊記,不過就只有影評特別受歡迎,甚至到後來你根本不必在自己花錢看電影,因為每部片都是片商邀請你參加特映會,那麼你就找到自己的市場在哪裡了,即便跟你原本想寫的方向不同,但你如果寫影評更有成就感,也更有合作機會,那為什麼不好好接受市場的回饋,聚焦在影評的寫作呢?

所以,當你目標明確,就聚焦好好發展。當你沒有目標,那就多元嘗試,試著找到目標,或是讓市場告訴你,你做什麼做得很傑出。

結論

其實寫作的動力一直都是內在的,我沒辦法逼迫任何人寫作,對吧?就我的觀察,寫作的動力大概有幾個,一個是你對於改變自己的生活有多強的企圖心?你很希望被看見、被挖角、被賞識,那麼這樣的企圖心就能支持你下班之後還是能有動力坐下來好好把一篇文章寫完。

另一個是你有多少話想講?有很多創作者其實並不是那麼有企圖心,但是卻有很多話想講,甚至可能看到每一件事情都能激發出他的想法,讓他有很多意見想要表達,這也是一種寫作的動力。

但是真的有這兩個動力的其實不多,很多人其實是假裝自己想要成功,但是卻一點努力都不想付出,更是對事情沒看法、沒見解、沒話想說,所以自然沒有寫作的動力。

但不是每個人都需要對寫作很有熱情,一樣能夠靠寫作找到動力。所以我不認為一定要日更才能成功,因為每個人的目標不一樣,有的人可能只是希望在年底之前可以被更大型的公司知道自己的能力而被挖角,那就不需要追求每天要寫一篇文章,結果每一篇都不怎麼樣,只需要努力寫出幾篇可以達成目標的文章就夠了。

想想看,研究所畢業不也是被逼著寫完論文嗎?在職場上的寫作也是啊!一般人很難有動力,但是你可以想像一下,當你寫完十篇文章,你就可以從現在這個討厭的工作上畢業了,這麼一來有沒有比較有動力了?

想把職場上最重要的文章寫出來,我設計了 10 篇文章,只要你上完課程之後,寫出這 10 篇文章,放在自己的部落格,就有機會被認識、被重視、被賞識。這堂課程現在正在募資,除了價格優惠,更歡迎找朋友三人同行,團隊學習的效果更好:

職場寫作課:從個人品牌到自媒體

最近臉書上有一篇文章很火紅,是政大新聞系的劉郁葶所寫的一篇『「我試過離開,到頭來還是捨不得」從維大力廣告到相聲演員,他在台灣一待 30 年!』原本投稿刊登在換日線,但卻被 ETtoday 在未經授權的情況下改寫後刊登,劉郁葶以【媒體的抄襲與改寫】為題在自己的臉書上討論了這件事,目前已經有將近 1400 次分享。

我自己是一個寫作者,也很常被媒體要求授權轉載,更常只是在臉書上發文,隔天就莫名其妙變成報導。我同時也是一個媒體的主編,自己也常常去詢問作者是否願意授權給 INSIDE 轉載。就這件事情上,我想應該是有一些經驗可以跟大家分享,寫作者可以怎樣保護自己?以及目前媒體的工作環境又是如何?

被詢問授權媒體轉載,要不要同意?

如果你在臉書或是部落格上寫了一篇很棒的文章,的確是很有機會被媒體詢問可不可以授權轉載,第一個問題就是:那我到底要不要同意?

我沒辦法告訴你答案,因為這只能你自己做決定,但是我可以根據我的經驗給你幾個問題,你用這些問題來問問自己,大概就會知道要不要同意了。

  1. 我希不希望讓更多的人看到這篇文章?如果希望,那同意無妨;如果不希望,那就不要同意即可,甚至臉書的權限還可以設為只限好友閱讀。
  2. 這篇文章被轉載後,自己會不會有危險?老實說,轉載和專欄差異很大,專欄作者對媒體來說是珍貴資產,會被保護,但是轉載很有可能只是一次性合作,編輯一來會為了流量,二來也未必會好心保護作者。那麼你自己要評估,如果內容有爭議,在被媒體轉載後,是不是會引火上身?只要你覺得有疑慮,請相信自己的直覺,直接說不!
  3. 你相信那個媒體嗎?媒體的形象和讀者輪廓,你應該要好好了解,像是我不會同意旺中集團的媒體轉載,一來我不想幫這樣的媒體增加流量,二來我也認為他們的讀者和我的價值觀有非常大的差異,很難有溝通效益。

決定要授權轉載之後,可以要求什麼?

經過上面三個問題之後,你應該會比較清楚自己要不要同意授權媒體轉載,如果決定要授權,接下來幾件事情是你可以思考的事情,從保護自己到爭取最大利益,讓我一件一件告訴你。

  1. 稿費:非常少數的媒體會給授權轉載的作者稿費,非常少,你還是可以詢問,但是不要抱太大希望,如果遇到願意給的好媒體,請多支持、多珍惜,這樣的媒體是願意以自己的資本支持寫作者,很難能可貴,媒體並非資源很多的產業。
  2. 著作權:轉載的授權只是同意授權媒體一次性使用,著作權還是屬於作者,一般而言很少有媒體會跟轉載的作者簽合約,大致上都以通訊軟體或電子郵件的約定為主。所以,作者當然可以自己決定可以同時授權很多媒體,不需要取得之前授權過的媒體同意,被授權的媒體也完全沒有資格限制作者的其他授權。
    但如果有領到稿費,那麼就要事先講清楚,像是大多數的專欄,在有稿費的情況下,即使著作權還是屬於作者,不過可能會跟作者約定,專欄文章在一週或是一個月內限定付稿費的媒體獨家刊登。
    另外,媒體轉載過後如果有進行編輯,那麼編輯過後的版本可能易讀性會高很多,但作者自己還是只能授權自己原來的版本,簡單來說就是將心比心,作者很怕別人偷走自己的心血,那自己也不要去偷編輯的心血,任何人真的很欣賞編輯後的版本,請直接跟編輯溝通,取得授權,這時候就同時要有作者和編輯的授權了。
    另外,如果媒體想要付費買斷著作權,那稿費可要好好談,但我相信大多數媒體是付不起那個稿費的。
  3. 註明原出處與作者:我想這是最基本的要求,轉載的媒體必須要在轉載後的文章中明確在文章開頭或結尾(每個媒體習慣不一樣,沒有哪個比較好)提到作者是誰、簡短的作者介紹,以及原出處是哪裡,而且應該要附上連結讓讀者可以點擊。
    因為可以讓作者自我介紹,所以我會建議你多花一點心思,想清楚要怎麼介紹自己,前面也有提到,你在決定要不要授權的時候,要思考該媒體的讀者是誰?同樣的,你在寫自我介紹的時候,也應該針對該媒體的受眾去精準的寫自我介紹,簡單來說你要在不同的平台以最適合的姿態出場,這樣才可以讓自己被注意到。
    如果你原本是在臉書上發文,但是你不想被知道你個人的臉書帳號,其實可以簡單搬到部落格上,再請媒體連結過去即可,這也是一種保護自己的方式,可以避免瞬間爆紅的文章帶來許多陌生人加你好友。
    至於連結,我想對於想要打造個人品牌的人,應該要特別在乎,在 SEO 上外部連結非常重要而且珍貴,被媒體轉載其實是外部連結最好的來源之一,所以我會建議要求兩個連結,一個連結到自己部落格或網站的首頁,一個連結到被轉載的文章,並附上我的原標題。
  4. 標題與內文的編輯:作者可以決定標題與內文要不要被修改,有的作者會要求標題一定要修改以免 SEO 會跟自己原始版本互相競爭,有的作者會要求內文一個字都不可以動,也有作者會說要改可以改,但是不管是標題或內文,要改什麼都要讓作者知道。
    所以作者會有自己在乎的事情,媒體也會有自己的標準作業流程,什麼可以改、什麼不可以改、什麼改的時候要先問,最好都先講清楚。當然,這也跟媒體的可信度有關,對於我信任的媒體我不太會要求,對於我不相信的媒體我會很嚴格要求,不是完全不能改,就是連標題動一個字都要經過我同意。
    有時候也與媒體無關,而是來問授權的「編輯」,如果我認識很久也合作很多次的朋友,自然就不會要求太多,不過有的編輯的確會惡意為了流量下非常不好的標題,真的會害作者被網友肉搜和謾罵甚至被告,不可不慎。
  5. 主導權:大多數的情況下,其實一篇文章對媒體的影響非常小,所以作者不必把自己看得太偉大,也就是說一篇轉載文章對媒體帶來的流量或營收貢獻幾乎都小到可以忽略,我想經營過媒體的人應該會很清楚這一點,所以作者也不需要要求太多,如果很想掌握主導權的話,不要授權轉載就好了。
    主導權的問題常常發生在當事情沒這麼順利的時候,因為不常見,所以這件事情可能一直都沒有被好好討論過。簡單來說,今天某篇文章被轉載了,因內容有爭議引發軒然大波,不但包含了假資訊還可能造成訴訟,這種情況下該怎麼處理?作者可不可以為了自保要求媒體下架轉載的文章?或是媒體會不會主動下架,反而造成事件的爭議變得更不可收拾?其實在授權轉載之後,就是因為媒體已經取得了一次性使用權,這時候主導權已經在媒體,作者可以要求、可以溝通,但要有心理準備,自己對於轉載出去的內容已經失去主導權。
    另一個作者可能很想要取得的資訊是:那我的文章到底多少人看?也就是流量有多少?有的媒體直接在文章上可以看到閱讀次數,是公開資訊,有的媒體沒有公開卻可以問編輯,也有媒體是不願意透露,這跟媒體公司的政策有關,所以也不是編輯可以決定的,但可以試著爭取看看,讓作者知道流量有助於了解讀者的喜好。

怎麼避免自己的文章被「改寫」?

其實有詢問授權的轉載都還在可控制的範圍,最可怕的是被媒體自行改寫、截圖然後就報導了,連作者自己都看到新聞才知道。那該怎麼辦呢?

其實當你的文章被改寫,就代表已經有一定的影響力,開始有媒體的記者或編輯在追蹤你,看到有新聞亮點的發文就會拿去用,而保護自己的方式,就只能很公開的說清楚,例如在自己的臉書簡介上說:

  1. 不同意媒體未經許可轉載任何內容。
  2. 截圖屬於重製行為,切勿侵害著作權。

當然,這招只防君子,對於小人媒體,其實就可以好好利用你的影響力了。簡單來說,當你已經具有足夠的影響力,讓媒體的記者或編輯追蹤你,你才會有機會被「改寫」或被「截圖」報導。同樣的,你也可以利用自己的影響力去告知天下,哪一個小人媒體對你做了侵權行為,你可以同時在司法上和輿論上對小人媒體討公道。

接下來,我會分享再經過多次轉載之後,要如何讓媒體邀請你寫專欄?或是媒體主動邀請你寫專欄之後,你該怎麼做?

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職場寫作課:從個人品牌到自媒體

昨天老友孫治華在商業思維學院的自由工作者社團分享「創業者該懂的營運思維與策略」,也提到了我和孫治華在 2011 年的一段故事,現在回顧起來覺得特別有意思,因此也就寫下這篇文章記錄一下。

我和治華是大學同學,但是研究所之後分隔南北兩地,除了同學聚會也就沒有什麼聯繫了,後來治華比較早出社會,我因為讀博士班晚了好幾年,等到 2011 年我也出社會之後,才又在 Facebook 上有密切的聯絡,說起來也巧合,我們都讀海資系,大學的時候常被戲稱是不是海洋資訊學系,但其實是海洋資源學系的簡稱,不過出社會之後,還真的都在資訊產業工作,我們的共通話題也又多了起來。

我自己是從 2009 年開始寫 USA STOCK 的部落格,後來我的工作也是因為這個部落格而帶來的機會,所以深知寫作的影響力。我也建議治華,有機會應該多寫文章,尤其是我和治華大學的時候都有在 BBS 上寫文章,寫作可以說是我們既有的習慣。這是剛剛回顧 Facebook 訊息找出來 2011 年當時的對話:

李柏鋒

台灣ETF投資學院創辦人/INSIDE主編/Hahow線上課程講師/財經部落客/專欄作家

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